Особенности реструктуризации кредита в банке Тинькофф

РеструктуризацияРеструктуризация — процесс пересмотра условий выплат по текущему кредитному договору в связи с невозможностью дебитора погасить долг из-за банкротства или потери источника дохода. Формально регулируется статьей 213 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Реструктуризация кредита в Тинькофф-банке возможна только после написания соответствующего заявления должником. Проводится учреждением, которое выдало кредит, — это важное отличие от рефинансирования.

Условия получения

Реструктуризация от Тинькофф предполагает временное уменьшение величины установленного платежа по текущему кредитному договору. Связано с ухудшением жизни клиента, потерей работы, невозможностью оплачивать долг по требованиям, которые были выдвинуты изначально.

Поскольку каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке, заемщику могут предложить вариант полного закрытия кредита на старых условиях. Одновременно открывается новый кредитный договор, который заново устанавливает размер выплат, сроки.

Чтобы получить услугу, физическому лицу необходимо:

  1. Обратиться с личным заявлением, указав причину, в связи с которой нужна реструктуризация.
  2. Предоставить пакет документов.
  3. Ознакомиться с положениями нового договора при одобрении.
  4. Подписать, оплачивать в соответствии с предоставленным графиком.

Банк Тинькофф проводит реструктуризацию заемщикам с положительным кредитным рейтингом и положительной историей займов. Документы, которые необходимо предоставить, требуются финансовому учреждению для подтверждения неплатежеспособности клиента.

Порядок составления заявления

Заявление

Бланк заявления можно получить непосредственно при обращении в офис компании. Образец можно скачать на официальном сайте. Заявление не требует соблюдения четкой структуры, пишется в свободной форме по усмотрению заявителя. У сотрудников Тинькофф всегда можно получить консультацию при возникновении вопросов.

Обязательно должна указываться причина, по которой клиенту необходима услуга, а также размер дохода, получаемый заемщиком, пожелания по изменению условий — сумма ежемесячных платежей. В заявлении необходимо указать полную информацию о заемщике:

  • номер кредитного договора;
  • размер долга;
  • дату крайнего платежа.

Какие документы нужны:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка из Центра занятости населения или из бухгалтерии, которая подтверждает снижение уровня дохода;
  • копия документа о нетрудоспособности;
  • документ, подтверждающий нахождение клиента в декрете;
  • справка о потере кормильца.

Тинькофф в индивидуальном порядке может запросить дополнительные документы для подтверждения ухудшения финансовой ситуации клиента. Это делается для безопасности, чтобы в полной мере получить сведения о заемщике, которому требуется услуга.

Какие продукты подпадают под условия

Реструктуризация ТинькоффОснования получения реструктуризации зависят от банковского продукта, который был оформлен на заемщика. В зависимости от размера долга принимается решение о снижении суммы платежей. Под процедуру изменения кредитного договора попадают:

  • кредитные карты Тинькофф;
  • ипотека;
  • потребительский кредит;
  • автокредит.

При подаче заявления срок задолженности клиента должен превышать три месяца, иначе решения о реструктуризации придется ждать долго. Заемщик должен быть готов, что сумма основного долга увеличится в результате реструктуризации: банк идет на уступки, отказываясь от старых условий.

Итоговый размер выплат не будет сильно отличаться. В меньшую сторону изменится ежемесячный платеж — может сократиться до 200 рублей. Сумма долга увеличится, потому что банку нужно получить прибыль с выданного кредита. Заемщик должен решить, подходят такие условия или нет.

Когда можно получить положительный ответ

При предоставлении необходимого пакета документов, обоснованной причины получения услуги и положительной кредитной истории Тинькофф одобрит реструктуризацию заемщику. Специалистами составляется новый договор с указанием комфортного размера ежемесячных платежей — идеальный вариант для клиента, попавшего в сложную денежную ситуацию.

Банк применяет к заемщику одну из программ реструктуризации исходя из индивидуальных потребностей клиента. Это может быть снижение платежей или переоформление договора по новым условиям, с новой суммой долга или процентной ставкой.

В последнем случае получателю услуги необходимо удостовериться, что действия предыдущего кредитного договора прекращены. Иначе клиент может попасть в сложную юридическую ситуацию, когда необходимо погашать два кредита. Как правило, закрытие старого договора требует подписи от получателя кредита.

Почему банк отказал в реструктуризации

Отказ в банкеДаже если дебитор предоставил все необходимые бумаги и при наличии оснований для получения услуги Тинькофф оставляет за собой право отказать в реструктуризации. Процент одобрений по предоставлению сервиса, согласно официальной статистике, невелик.

Инициатива, которая исходит от заемщика, не нравится банку. Финансовое учреждение не хочет идти навстречу клиенту, попавшему в затруднительное положение, поэтому применяет неприятные методы давления:

  • угроза подать в суд;
  • передача долга коллекторам.

Банк только в крайнем случае обращается в суд: в ходе разбирательств суд уменьшит сумму долга заемщика исходя из негативной финансовой ситуации. Банк обычно применяет необоснованно высокие проценты при задолженностях, обращаясь в суд, поэтому учреждение потеряет большую часть выплат.

Если пакет бумаг собран верно, кредитный рейтинг прошел положительную проверку, основания для получения реструктуризации есть, но Тинькофф все равно не соглашается на уступки для изменения договора, клиент может обратиться с ответным иском в суд.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Александра Черкашина
Александра Черкашина / автор статьи
Адвокат, занимаюсь судебной и международной арбитражной практикой. Образование: Пензенский Государственный Университет. Стаж работы: 5 лет. Большой опыт представления интересов в суде и прочих государственных органах. Работала в страховой компании в должности юриста. Отличные знания в области гражданского права и прав человека.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий