Реструктуризация кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита

Если заемщик не может выполнять обязательства по погашению кредита, не стоит отчаиваться. Есть несколько законных мер, которые можно предпринять, чтобы не попасть в долговую яму. Один из вариантов — реструктуризация долга по кредиту. Процедуру предлагают все банки, которые осуществляют деятельность на территории РФ. Рассмотрим, как правильно провести реструктуризацию в Сбербанке.

Что подразумевается под реструктуризацией

Реструктуризация — процедура, которая подразумевает изменение условий договора, изначально прописанных в «теле» документа. В договоре со Сбербанком указывают:

  • порядок погашения кредита;
  • сроки;
  • сумма;
  • период, на который оформлен заем;
  • процент, под который выдан;
  • прочие условия.

Если заемщик не может выполнять обязательства, можно обратиться с заявлением, в котором указать просьбу о реструктуризации долга.

Рефинансирование — новый заем, на более выгодных условиях, для погашения прежнего. Главное отличие реструктуризации от рефинансирования в том, что последнее происходит с привлечением стороннего кредитного учреждения.

Когда необходима процедура

Увольнение

Финансовое положение заемщика может ухудшиться по нескольким причинам, главная — увольнение. Из-за увольнения с прежнего места работы значительно снижается уровень дохода, и должник больше не может выполнять кредитные обязательства в полном объеме.

Иные причины, по которым можно обратиться в Сбербанк за реструктуризацией:

  • официальное уменьшение заработной платы;
  • изменение семейного положения — например, рождение ребенка сильно увеличивает расходы семьи;
  • период продолжительной нетрудоспособности заемщика или членов его семьи;
  • колебание курса валют;
  • иные причины, которые можно подтвердить документами.

Не нужно дожидаться увеличения суммы долга. Как только возникают финансовые проблемы, сразу обращаются за помощью в Сбербанк.

Финансовые учреждения заинтересованы в возврате средств и получении прибыли, поэтому пойдут навстречу добросовестному клиенту.

Программы реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация

Сбербанк предлагает заемщикам следующие программы изменения условий кредитования:

  • изменение периода действия договора (увеличения срока выплаты);
  • введение льготного периода;
  • изменение процентной ставки;
  • конвертация валюты кредита.

Сбербанк предпочитает использовать только один способ помощи заемщикам, который прописывается в первоначальном соглашении.

Договориться о возможности выбрать подходящий вариант в индивидуальном порядке клиент может, посетив лично филиал банка.

Изменение срока погашения

Наиболее популярный способ — пролонгация договора. Что дает:

  • сумма долга возрастает;
  • снижается сумма ежемесячного платежа;
  • ставка остается на той же отметке.

Условие об увеличении срока кредита может быть прописано в первоначальном договоре со Сбербанком. Если строчки о продлении срока выплаты нет, нужно обратиться напрямую к работникам организации. Необходимо:

  1. Написать заявление в Сбербанк с просьбой об увеличения периода погашения долга. Причину просьбы нужно отразить.
  2. Приложить к заявлению документы, подтверждающие актуальность информации. Например, для реструктуризации долга по ипотеке в связи с увольнением нужно приложить кредитный договор и копию трудовой книжки.
  3. Дождаться ответа от Сбербанка. Как правило, решение бывает положительным. Уже через несколько дней условия изменяются, а заемщик будет каждый месяц вносить меньшую сумму.

После внесения изменений необходимо заключить дополнительное соглашение к договору, в котором будет прописан новый срок погашения, сумма платежа.

Первоначальный документ о выдаче кредита сохраняется и остается актуальным до внесения последнего платежа.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Популярный способ помощи физическому лицу в погашении кредитных долгов, который предполагает изменение графика внесения платежей:

  1. Полная отсрочка. В течение определенного периода заемщик не платит по кредиту, пеня и штрафы не начисляются. Предоставляют по карте.
  2. Частичная отсрочка. Нужно вносить часть ежемесячного платежа — гасить проценты, а не «тело» кредита.

Сбербанк предпочитают второй способ, более выгодный для финансового учреждения. В любом из двух вариантов необходимо лично явиться в банк, чтобы заключить письменное соглашение. С собой следует взять документы, удостоверяющие личность, и изначальный договор о кредитовании.

Снижение ставки

Снижение ставки

Клиенты предпочитают снижение ставки — единственный способ, при котором происходит реальное послабление долговой нагрузки. Вариант выгоден при наличии долгосрочного соглашения, например, ипотеки в Сбербанке. Даже снижение ставки на несколько десятых процента поможет сэкономить значительную сумму денежных средств заемщика.

Чтобы в качестве реструктуризации займа получить снижение ставки, банку нужны доказательства платежеспособности и информация о текущем финансовом состоянии клиента. Гражданин должен подтвердить, что сможет и дальше исправно погашать кредит на новых условиях.

Замена валюты

Если рынок нестабилен, банк предлагает сменить валюту, чаще всего происходит замена иностранной валюты на рубли. Когда в 2014 году произошла девальвация рубля, Сбербанк, понимая, что платежеспособность клиентов падает, самостоятельно предлагал сменить валюту договора.

Отказ от неустойки

Если у заемщика есть хоть один просроченный платеж, уже вменяют пеню и штрафы, что увеличивает сумму долга. Как вид помощи должнику, Сбербанк может полностью или частично списать штрафные санкции. Метод не изменяет условий первоначального договора, но относится к реструктуризации.

Если финансовое положение должника совсем плохое, но у человека хорошая кредитная история, а ранее клиент был добросовестным плательщиком, Сбербанк может предложить индивидуальную программу реструктуризации, состоящую из нескольких мер, например, конвертация валюты и снижение процентной ставки.

Что нужно предоставить в Сбербанк

Для пересмотра условий кредитного договора в Сбербанке необходимо написать заявление, к которому приложить документы, подтверждающие изложенное:

  • документы о доходах — как правило, справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • копия и оригинал трудовой, в которой будет запись о прекращении трудовых отношений;
  • медицинские документы, подтверждающие потерю трудоспособности;
  • судебный акт, согласно которому гражданин признан полностью недееспособным;
  • справка о составе семьи;
  • согласие второй половины о внесении изменений в ипотечный договор;
  • справка, свидетельствующая о том, что заявитель встал на учет в Центре занятости населения — клиент предпринимает попытки для трудоустройства и улучшения финансового положения;
  • иные документы, которые могут стать доказательством снижения платежеспособности клиента.

Сотрудники финансового учреждения подскажут клиенту, какие бумаги нужно подготовить, на этапе предварительного консультирования, когда будет решаться вопрос о выборе наиболее выгодных мероприятий по реструктуризации. Собрать документы нужно в кратчайший срок.

Представить документы можно в режиме онлайн, через официальный сайт банка или посетить любое отделение Сбербанка, оказывающее кредитные услуги, не обязательно по месту жительства клиента.

Если заявка подается через официальный сайт, документы должны быть отсканированы и приложены в электронном виде. Сканы бумаг нужны в определенном формате, иначе система не пропустит их. Ответ от банка придет в электронном виде на указанный электронный адрес.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Александра Черкашина
Александра Черкашина / автор статьи
Адвокат, занимаюсь судебной и международной арбитражной практикой. Образование: Пензенский Государственный Университет. Стаж работы: 5 лет. Большой опыт представления интересов в суде и прочих государственных органах. Работала в страховой компании в должности юриста. Отличные знания в области гражданского права и прав человека.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий