Банковская амнистия по кредитам для физических лиц

Руки в веревкахКредитная амнистия для физических лиц в России нацелена на исправление негативной финансовой ситуации. Большое количество граждан брало кредиты и ипотеки, но в результате кризиса и резкого скачка курса доллара оплачивать займ стало в разы сложнее. Чтобы помочь людям в подобной ситуации, необходима амнистия. Попадают под действие Федерального закона от 28.12.2017 N 436-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» не все должники, а только определенная их часть.

Суть кредитной амнистии

Действие законопроекта не подразумевает полное списание задолженности за взятый займ. В соответствии с законодательством, проект позволяет пересматривать подписанные договоры кредитования, делая их более выгодными. Условия амнистии распространяются не только кредиты, но и налоги:

  • земельный;
  • на имущество;
  • транспортный.

Суть амнистии подразумевает, что взятые в долг деньги должны возвращаться в установленный договором срок.

Если этого не случается, начисляются дополнительные обязательные взыскания (штрафы), уплата которых не погашает денежный долг гражданина.

Закон о кредитной амнистии позволит установить максимальную планку ставки для банков, превышение которой будет запрещено на законодательном уровне. Вместе с этим правилом вводится запрет на некоторые типы штрафов и ограничений, усложняющих процедуру выплаты основного долга. Закон запрещает быстрое погашение и начисление процентов.

Для чего нужна амнистия

Молоток судьиГосударственная программа позволит спасти граждан из долговой ямы, а количество неоплаченных кредитов будет постепенно сокращаться. Суммы выплачиваются на основании доходов гражданина. Уже определены следующие пути решения возникшей проблемы:

  • отмена необходимости досрочного погашения;
  • перерасчет ежемесячных платежей;
  • снижение процентной ставки;
  • снятие штрафов и пени;
  • улучшение кредитной истории.

В середине 2018 года Центральным Банком России были опубликованы сведения относительно задолженности граждан и организаций РФ по займам. Общая сумма составила 10 903 триллиона рублей. Кредитная амнистия направлена на спасение населения от проблемы с долгами.

Самое большое количество задолженных кредитов оформлено на банки «ТРАСТ» (47 %) и «Русский стандарт» (42 %). По размеру задолженностей первыми стали «Русский стандарт» (61 437 млн рублей) и «Альфа-банк» (56 366 млн рублей). От непокрытых долгов серьезно пострадали «МТС-Банк», «Росгосстрах», «Бинбанк», «ФК Открытие», «Кредит Европа».

Условия банков

Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет условия прощения долга. Некоторые, как «Альфа-Банк», «ВТБ24» и «МКБ» позволяют снять необходимость по выплате пени и штрафов, если клиентом была единовременно погашена основная часть долга. Этот способ используют большинство банков.

Некоторые организации прибегли к другой схеме. Банк «Хоум Кредит» приостанавливает взыскание долга, если клиент единовременно выплатил более 20 % от основной суммы кредита, что позволяет устранить начисление пени и штрафов, но неоплаченная задолженность остается. Гражданин обязывается выплатить задолженность позже, после чего получит справку об отсутствии долга.

На кого распространяется амнистия

Один человек дает деньги другомуНа компенсацию рассчитывают физические лица, которые столкнулись с трудностями при погашении кредитов. Для граждан будет зафиксирован долг в конкретной сумме, а проценты по выплате уменьшаются. Из-за проекта условия кредитования становятся невыгодными для банковских организаций. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо быть добросовестным гражданином с положительной кредитной историей, из-за обстоятельств не погасившим взятый кредит.

Ликвидация задолженности при помощи законопроекта позволяет снять долговые обязательства и очистить кредитную историю гражданина.

В соответствии с проектом финансовая организация получит компенсацию, а человек — возможность взять кредит на лучших условиях. Особенно полезной банковская амнистия будет для граждан, которые брали один кредит для выплаты другого.

Плюсы и минусы

Человек между плюсом и минусомПреимущества программы:

  • кредит будет покрываться без необходимости уплаты штрафов и пени;
  • улучшится кредитная история.

Недостатки законопроекта:

  • в течение года после просрочки крайнего платежа финансовая организация переводит кредит в статус безнадежной задолженности, что влечет за собой необходимость по уплате налога (так как деньги были получены от банка, но не возвращены, что считается доходом) — процесс описан в статье 266 Налогового кодекса Российской Федерации;
  • не каждая финансовая организация согласна закрыть кредит — юридическое лицо будет ссылаться на разные способы обхода процедуры (например, документально сделка не заключалась);
  • оставшаяся сумма должна покрываться единым платежом;
  • соглашение о прощении долга отменяется, если гражданин нарушил условия (например, оплата должна поступить строго до определенного времени).

Кредитная амнистия — способ, при использовании которого физическое лицо улучшит кредитную историю и избавится от накопленных долгов. При реализации законопроекта гражданин должен получить справку от кредитора, в соответствии с которой факт погашения задолженности подтверждается.

Следует читать последние новости, так как закон может быть доработан. Вносимые изменения могут включать новые группы граждан, на которых будет распространяться амнистия.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Аватар
boss / автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий