Кредит под залог земли

Кредит под залог земельного участкаОформить кредитный договор в финансовом учреждении можно на наличные средства, а можно взять кредит под залог земельного участка. На таких условиях часто кредитуют банки, так как участок выступает дополнительным обеспечением долговых обязательств. В случае неуплаты средств финансовое учреждение может изъять предмет залога в качестве уплаты долга.

Какие предъявляются требования?

Не все банки выдают деньги под залог земельного надела. Продать участок земли с низкой ликвидностью, чтобы погасить образовавшуюся задолженность, сложно. Есть предложения и по выдаче кредита без подтверждения доходов. Кредитные учреждения предъявляют к предмету залога определенные требования:

  1. Единоличное право собственности, оформленное на потенциального клиента банка. Должно быть подтверждено документами.
  2. Земля имеет предназначение для постройки, реже — для ведения хозяйства (садоводство, фермерство, животноводство). В некоторых кредитных организациях можно взять кредит, оформив обременение надела с сельскохозяйственным назначением.
  3. Если займ оформляется с обременением, но на строительство дома, необходимо подготовить и предъявить сотруднику кредитного отдела бумаги, разрешающие возведение жилой постройки.
  4. Если на закладываемой земле располагаются постройки, нужны документы, подтверждающие права собственности. Если вещное право оформлено на другую личность, шансов оформить кредит практически нет.

Нужно предварительно обратиться в независимую фирму, имеющую действующий допуск СРО (саморегулируемой организации), для проведения экспертизы на предмет цены участка. Если доверить оценку сотрудникам банка, высок шанс того, что стоимость недвижимости будет сильно занижена (не более 70 %).

Как рассчитывается сумма потенциального кредита?

Банк не выдаст запрашиваемую сумму. Сотрудники финансового учреждения проводят расчет, отталкиваясь от следующих факторов:

  • стоимость участка;
  • платежеспособность клиента;
  • кредитная история.

Стоимость предмета залога определяется независимым оценщиком. Банки сотрудничают с некоторыми оценочными агентствами, поэтому есть шанс, что оценка будет проведена «своим» специалистом. Клиент может привлечь стороннего оценщика и провести процедуру, получив акт экспертизы на руки — документ в банке проигнорировать права не имеют.

Цена земельного надела определяется в результате анализа таких переменных:

  • местонахождение — чем ближе к городу, тем дороже участок;
  • назначение — наделы, предназначенные под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), ценятся дороже;
  • наличие коммуникаций — при полном их отсутствии стоимость недвижимости будет минимальной, а если их хотя бы подвести к участку, это будет большим преимуществом, увеличивающим шансы на получение средств;
  • подъездные пути, их фактическое состояние;
  • если участок предназначен для ведения сельского хозяйства, важную роль играет характеристика почвы — когда земля не отвечает требованиям для сбора хорошего урожая, цена надела будет снижена.

Чтобы дать участку точную оценку ликвидности, специалист выезжает на осмотр территории: определить оценочную стоимость надела, изучив лишь документы, невозможно. Если оценщик отказывается от выезда, лучше обратиться в иную организацию.

В какие кредитные учреждения и организации следует обращаться?

Банк

В России много банков, оформляющих кредитные продукты на любых условиях. Обращаться стоит лишь в проверенные и надежные кредитные организации:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ24.

Каждый банк выдвигает условия кредитования и требования к заемщику и залоговому имуществу. В какое финансовое учреждение лучше обратиться? Выбор делает непосредственно владелец недвижимости. Огромную роль играют хорошая репутация, положительная кредитная история у потенциального заемщика.

Сбербанк

Наиболее популярный банк, предъявляющий следующие требования к потенциальным клиентам:

  1. Возрастные рамки — от 21 до 75 лет (зависит от срока оформления ссуды).
  2. Официальное трудоустройство общим сроком не менее года (согласно записям в трудовой книжке), у последнего работодателя — от полугода.
  3. Уровень дохода, позволяющий платить ежемесячные взносы для погашения кредитной линии.

Получить деньги в Сбербанке могут:

  • предприниматели с собственным делом;
  • граждане, ведущие фермерское хозяйство;
  • руководители фирм и компаний, относящихся к малому или среднему бизнесу.

Банк диктует такие условия:

  1. Срок кредита — не меньше 0,5 года, но не более 5 лет.
  2. Минимальный размер — 300 тысяч рублей, а максимальный — 5 млн рублей. Сумма ссуды не будет выше 60 % от стоимости участка.

В обязательном порядке участок земли застраховывается. Клиенту будет дано право выбора о заключении договора личного страхования. Если согласия на страхование жизни и здоровья потенциальный заемщик не даст, средства банк выделит, но выдвинет жесткие условия.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Получить деньги под залог земельного надела можно и в Россельхозбанке, который специализируется на таких кредитных продуктах. Необходимо выполнение следующих условий:

  1. Вернуть средства нужно не позднее, чем через 8 лет.
  2. Полученная сумма не будет больше 70 % от стоимости, определенной в результате оценочной экспертизы.
  3. Желательно наличие поручителей или созаемщиков. Это увеличит шансы на одобрение заявки и предоставление лояльных условий.

Оформить договор страхования участка нужно будет обязательно. Без этого выдача средств финансовым учреждением невозможна. Не должно быть обременений надела: если участок был приобретен в кредит, займ должен быть полностью выплачен, недвижимость не должна находиться под судебным арестом.

ВТБ24

Получить кредит в банке ВТБ24, оформив для дополнительной гарантии выплаты займа землю под залог, можно по следующим основаниям:

  • срок для выплаты кредита — не более 20 лет;
  • размер займа — до 75 млн рублей;
  • возраст заемщика на момент закрытия кредитной линии не должен превышать 75 лет.

Банк прекратил выдачу кредитов под залог участков земли. Возможность получить кредит наличными, без предоставления дополнительного обеспечения, у граждан сохранилась. Собрав пакет документов, подтверждающих платежеспособность, следует передать заявку на выдачу займа сотруднику банковского отделения.

Иные варианты получения кредитного продукта

Микрофинансовые организации

Если ни один банк не хочет выдавать кредит, можно обратиться в МФО (микрофинансовую организацию). Условия выдачи займов там невыгодные: если банк выдает кредит максимум под 25 % годовых, МФО — под 365–540 % годовых. В результате легко попасть в «долговую яму», лишившись не только участка, но и другого имущества.

Прежде чем обращаться в банк и оформлять заявку на кредит, обеспечением которого будет собственный участок земли, необходимо оценить возможные риски и подготовить пакет документов. Немалую роль играет экономическая ситуация в стране.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Аватар
boss / автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий