Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Часы, монеты и домКредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоднее, чем обычные условия кредитования. В роли залога клиент оставляет недвижимое имущество. Кредитование выгодно банку, так как заемщик с вероятностью 100 % погасит долг. Процедура получения кредита отличается от обычного порядка, поэтому необходимо тщательно изучить условия договора, чтобы избежать накладок.

Информация для заемщика

Вид кредита, при котором заемщик не предоставляет данные о заработке, популярен, однако не каждый банк выдает заем без наличия справки о доходах, а если и выдает, только на определенных (невыгодных для клиента) условиях. На первый взгляд кредит под залог жилья — самый простой способ получить денежные средства, но на деле не каждую недвижимость банк возьмет под залог. Существуют требования к заемщику:

  1. Возраст. Если при обычном кредите достаточно достичь совершеннолетия, в случае с залогом в виде имущества клиенту должно быть на момент подписания договора не менее 21 года. Определенного предела на старший возраст нет. В среднем банки дают деньги потребителям до 75 лет, учитывая не дату подписания договора, а дату конца выплат долга.
  2. Место регистрации гражданина. Клиент обязан быть гражданином Российской Федерации и проживать на территории страны.
  3. Постоянное место работы. Гражданин без заработка не сможет вернуть банку долг даже несмотря на то, что под залог берется недвижимость. Сотрудники при принятии решения опираются на стаж работы, который должен составлять не менее 3–6 месяцев в зависимости от банка, выдающего деньги.
  4. Заработная плата. Кредитные специалисты не проверяют цифру, которую клиент пишет в графе заработок. Обманывать банк нельзя — это преследуется по закону. Заемщик обязан предоставить номера персональных счетов, на которые поступает заработок, чтобы в любой момент кредиторы смогли следить за поступлением денежных средств на карту. Некоторые банки готовы принимать информацию о других видах поступления денег, например пенсии.

Требования к недвижимости

Дом на рукеНесмотря на простоту получения кредита, недвижимость должна выполнять требования, установленные банком:

  1. Клиент банка должен быть собственником жилой площади или находиться в доле (чтобы недвижимость взяли под залог, необходимо согласие всех собственников, проживающих на территории).
  2. Перепланировка в доме или квартире должна быть разрешена. При подаче заявления предоставляются бумаги.
  3. Недвижимость, сдаваемая под залог, должна быть расположена в областях, где банк оказывает услуги.
  4. Жилье не должно быть признано аварийным или подлежащим к сносу. В квартире обязан быть сделан капитальный ремонт.
  5. На недвижимость не должны быть наложены ограничения, например аресты или залог другого банка.
  6. Квартира или дом не должны принадлежать памятникам Российской Федерации.

Только при выполнении перечисленных требований банк вынесет согласие о займе без предоставления документа о доходах клиента. Копии документов, которые предоставляются в финансовое учреждение при оформлении кредита, должны быть заверены нотариусом.

Достоинства и недостатки кредита под залог недвижимости

Палец вверх и внизУ кредита без предоставления справки о доходах есть множество преимуществ. Необходимость подтвердить доход все же присутствует: исключение финансовые учреждения делают только клиентам, которые имеют счет в банке, куда поступает заработная плата.

Другие достоинства займа под залог жилья:

  1. Процентная ставка по кредиту с залогом намного меньше, чем при потребительском займе. Во втором случае показатель составляет 20–25 % годовых, а с залогом — 12–15 % в зависимости от банка, который предоставляет услуги. Проценты, начисляемые на долг, зависят от следующих факторов: работоспособность плательщика, период, на который осуществляется выдача наличных средств, сумма долга. Снизить проценты сможет оформление страхования жизни на период займа.
  2. Период займа. При предоставлении залога в виде недвижимости кредит выдается для некоторых плательщиков сроком до 30 лет. Для клиентов это выгодно, так как при расчете выходит, что в месяц необходимо вносить совсем несущественную сумму.
  3. Сумма кредита. Банки предоставляют выплату денежных средств от 50 до 80 % от стоимости недвижимости. Параметр подбирается индивидуально под каждого клиента. Учитывается состояние жилплощади.

Самый большой недостаток при получении денег от банка под залог имущества — риск потерять собственность, так как после заключения договора права на недвижимость переходят к банку.

Если клиент не выплачивает долги, жилплощадь продается, а деньги идут на погашение кредита. При подаче заявления на кредит под залог собирают большое количество бумаг: документы о соответствии жилья, оценка жилплощади, страховка.

Какую недвижимость можно заложить банку

Дом под купюройВ теории банк должен принять любую жилплощадь собственника, удовлетворяющую требованиям. Однако вероятность положительного решения банка возрастает, если квартира или дом востребованы, то есть соответствуют следующим параметрам:

  1. Квартиры. Высокий спрос на рынке, что выгодно банкам. Под залог охотно берут квартиры с капитальным ремонтом или расположенные в новостройках.
  2. Частные дома. К частным домам банки выдвигают особые требования: местонахождение в пределах населенного пункта, крепкий фундамент, крыша не должна протекать, наличие бетонных, а не деревянных перекрытий. Получить кредит при залоге дома трудно, но реально. Необходимо предоставить огромное количество бумаг, подтверждающих соответствие частного дома вышеперечисленным требованиям.
  3. Дачи. Дачи редко принимаются банком, потому что их сложно продать. Возможность взять кредит под залог дачи предоставляется, когда площадь участка велика, а к даче подведены все виды коммуникаций.
  4. Коммерческие помещения. Хорошо продаются, что выгодно банку. Офисы и торговые помещения банк с удовольствием возьмет в качестве залога, а вот для кредита под гараж или цех придется собрать множество бумаг. Даже при наличии пакета документов финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.

Условия выдачи займа в Сбербанке

Человек с деньгамиСбербанк — крупнейший банк на территории Российской Федерации, поэтому услуги по предоставлению кредита под залог недвижимого имущества пользуются большим спросом. В Сбербанке предлагают выгодные условия, однако у финансовой организации есть и собственные требования к заемщику.

Кредит возможен на срок до 20 лет в сумме не более 10 миллионов рублей с ежегодной процентной ставкой 15,5 %. Первоначальный взнос не нужен. Для получения займа банку предоставляют следующую информацию:

  • точная стоимость жилплощади на рынке;
  • уровень заработной платы, есть ли дополнительные источники доходов (пенсия, проценты с аренды и т. д.);
  • состоит ли в браке заемщик, есть ли дети;
  • какую часть заработной платы клиент тратит на жизнь без учета возвращения долга.

Сайт Сбербанка оборудован калькулятором, который считает процентную ставку, зависящую от периода возвращения долга и суммы, взятой в кредит. При подаче заявления онлайн финансовый инструмент покажет требования, при которых решение банка о выдаче денег будет положительным.

Как получить кредит в ВТБ Банке

Условия предоставления займа в ВТБ Банке неудобные: выдают сумму до 3 миллионов рублей на пять лет, а ежегодная процентная ставка составляет 16,9 %, при увеличении суммы показатель растет. На начальных этапах расчета процентной ставки банк не требует информации об источниках дохода клиента. Данные необходимы только при подаче заявления, которое заполняется либо на сайте, либо письменно под присмотром кредитора.

Займы подойдут плательщикам, которым необходимо взять небольшую сумму на короткий срок в кредит.

ВТБ 24 предоставляет минимальные требования, однако процентная ставка существенно выше, чем у конкурентов. Предполагаемая комиссия вычисляется без документов — неудобств при взятии денежных средств в банке не возникает.

Кредит под залог недвижимого имущества в Тинькофф банке

Деньги в рукахТинькофф банк предлагает клиентам благоприятные условия для взятия кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов. Процедура получения проста: клиент оставляет заявку на получение денежных средств, банк в тот же день выносит решение. Если кредит одобрен, сотрудник банка встречается с заемщиком и передает дебетовую карту, на которой уже лежит необходимая сумма. Затем банк берет под залог жилплощадь, внося квартиру в Росреестр. После регистрации карта готова к использованию.

Преимущество Тинькофф банка в том, что квартира после подписания договора не уходит во владения банка, а остается у собственника. Требования к заемщику в Тинькофф банке:

  1. Возраст клиента 18–70 лет. Не более 70 лет на момент завершения выплаты долгов.
  2. Постоянное или временное место регистрации на территории Российской Федерации.
  3. Не всегда нужно быть собственником недвижимости, сдающейся под залог.
  4. Квартира должна находиться только на территории Российской Федерации.

При подаче заявления и заполнения документов у клиента должны быть на руках паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета. Тинькофф не требует информации по задолженностям в других банках. На сайте есть функция вычисления точной процентной ставки в зависимости от предлагаемой жилплощади. Деньги выдаются заемщику буквально в день подачи заявления.

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ)

Банк Жилищного ФинансированияПри взятии в кредит денег банк предлагает самую минимальную процентную ставку —12,49 %. Сотрудники не требуют от заемщика документов о заработной плате, составе семьи и т. д. Предоставить необходимо паспорт и документы на квартиру, в которых указано, что помещение не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.

БЖФ активно растет на рынке, так как специализируется на кредитах, в которых под залог берут недвижимость, на ипотеке по двум документам, вкладам, а сумма на кредиты без подтверждения доходов — 1 000 000–20 000 000 рублей. Срок, на который выдается заем, достигает 20 лет.

Восточный экспресс банк

Восточный экспресс банкДля заемщиков предоставляются условия выдачи денежных средств под минимальный процент 9,9 % годовых. Сумма в 30 000–30 000 000 рублей может быть потрачена на различные нужды, включая погашение кредита или ипотеки в другом банке. Восточный экспресс берет под залог не только квартиры, но и частные дома, коммерческие помещения. На сайте есть удобный калькулятор, высчитывающий процентную ставку в зависимости от периода и суммы займа.

Не каждый человек сможет взять кредиты в Восточном банке. Банк предъявляет серьезные требования к заемщику:

  • возраст клиента — 21–76 лет;
  • обязательное страхование имущества — страховка жизни приветствуется и может сильно повлиять на решение о выдаче денег;
  • документ, подтверждающий личность (паспорт);
  • бумаги на квартиру или частный дом;

Банк не требует подтверждения доходов: все, что необходимо, — подать заявку на сайте или в любом отделении. Отправить документы по электронной почте нельзя — клиенту понадобится лично посетить ближайший филиал финансового учреждения.

Кредит без подтверждения доходов в Россельхозбанке

РоссельхозбанкБанк выставляет кредитную ставку в зависимости от периода, на который взят кредит. Если клиент собирается выплатить долг за 3 года, ставка будет составлять 16 % годовых. При продолжительных периодах кредитования минимальная процентная ставка составляет 17 %. Отказ от страхования налога или жизни может поднять долг на 3,5 %. Если клиент банка получает заработную плату на карту Россельхозбанка, ставка падает на 0,5 %.

На сайте присутствует удобный калькулятор, который высчитывает и показывает условия займа. Заемщику предоставляется выбор, как возвращать долг: можно указать счет, с которого ежемесячно будут списывать определенную сумму денег, либо вносить деньги банку самостоятельно.

Кредит без подтверждения доходов в Совкомбанке

СовкомбанкУсловия Совкомбанка будут выгодными только для клиентов, которым необходимы займы на короткий срок. Банку не требуется представления справок о доходах: выдается до трех миллионов рублей на 10 лет под годовую ставку 18,9 %. Процент одобрения кредитов выше, чем у других банков. Для подачи заявления необходимо указать только контактные данные и сумму с периодом, на который хочет взять клиент кредит.

Требования к клиенту банка:

  1. Обязательное место регистрации в Российской Федерации.
  2. Возраст заемщика — от 20 до 80 лет на момент погашения кредита.
  3. Квартиры должны находиться только в Новосибирской, Костромской, Нижегородской области или в Алтайском, Красноярском крае.
  4. При подаче заявления недвижимость переписывается на банк.
  5. Никаких справок о получении доходов не требуется.

Условия не подойдут клиентам, которые не владеют полной площадью недвижимости, а лишь выступают частичным собственником (то есть имеют выделенную долю в квартире или частном доме). Однако требования к залоговой недвижимости у финансового учреждения индивидуальны для каждого заемщика.

Кредит без подтверждения доходов в Национальной Фабрике Ипотеки

Национальная фабрика ипотекиМолодая компания, которая открылась недавно, стала известной из-за выгодных кредитов. Основное направление банка — выдача наличных молодым бизнесменам. Кредиты выдаются банком на следующие расходы:

  • открытие собственного бизнеса;
  • приобретение бытовой техники;
  • приобретение жилой площади в новостройках;
  • ремонт помещения;
  • приобретение помещения для коммерческих целей.

Кредит предоставляется на срок до 20 лет под 11,99 % годовых в сумме от 450 000 до 25 000 000 рублей. На сайте есть краткая форма заполнения заявления. После отправки анкеты сразу перезванивает сотрудник банка.

При оформлении кредита в отделении банка потребуются паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета или идентификационный номер налогоплательщика (на выбор клиента).

Условия к заемщику:

  • проживание в Российской Федерации;
  • возраст — от 21 года.

Кредит под залог недвижимого имущества подойдет людям, не желающим раскрывать реальные доходы. На сегодняшний день существует множество банков, которые предоставляют услугу, а заемщик подбирает наиболее выгодные условия. При взятии денежных средств под залог недвижимости следует помнить, что существует вероятность потерять жилплощадь в случае нарушения выплаты долга. Перед оформлением кредита необходимо тщательно изучить договор и проконсультироваться с сотрудниками банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Александра Черкашина
Александра Черкашина / автор статьи
Адвокат, занимаюсь судебной и международной арбитражной практикой. Образование: Пензенский Государственный Университет. Стаж работы: 5 лет. Большой опыт представления интересов в суде и прочих государственных органах. Работала в страховой компании в должности юриста. Отличные знания в области гражданского права и прав человека.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий