Как взять кредит под залог дома с участком?

Кредит под залог дома

У владельца земельного участка больше шансов на одобрение займа. Загородная недвижимость выступает в роли актива, который позволяет получить кредит на более выгодных условиях. При оформлении ссуды банк оценивает ликвидность имущества. Чтобы получить кредит под залог дома с участком, необходимо быть полновластным владельцем недвижимости. При рассмотрении заявки сотрудники банка интересуются ликвидностью земельного участка. Владелец должен заранее оформить документы на имущество.

Особенности предоставления ссуды

Банк учитывает место, в котором расположена недвижимость. Участки, которые расположены за городской чертой, сложнее реализовать. Для этой категории клиентов банк снижает продолжительность кредитования и повышает процентную ставку. Сумма займа зависит от стоимости дома с земельным участком.

При оформлении кредита необходимо оценить недвижимость, которая предъявляется в качестве залога. Чаще всего процедуру проводят сотрудники банка, которые занижают стоимость объекта. Землевладелец получает возможность заключить договор на выгодных условиях, если обратится к частному оценщику. При выборе организации необходимо проверять наличие аккредитации: банки не принимают отчеты, которые были предоставлены фирмами без лицензии.

Плюсы и минусы

Клиент повышает шансы на положительное рассмотрение заявки на предоставление ссуды. Собственник может рассчитывать на предоставление ссуды на льготных условиях:

  1. Использование ликвидного имущества уменьшает риск невозврата кредита.
  2. Кредит нужно выплатить в течение 3–30 лет.
  3. Клиенту не придется искать поручителей.
  4. При наличии ликвидного имущества кредит выдают, даже если человек нарушал обязательства перед другими банками.
  5. Размер ссуды превышает сумму, которая выдается при кредитовании без обеспечения.

После оформления кредита человек остается собственником имущества. Можно выделить несколько недостатков кредитования:

  1. Владелец рискует лишиться загородного дома и земельного надела.
  2. Сотрудники финансовых учреждений заинтересованы в занижении стоимости объекта.
  3. От клиента потребуют застраховать жизнь и здоровье.

Какие документы нужно подготовить при получении кредита под залог недвижимости?

Какие документы нужны для получения кредита в банке

Чтобы оформить займ, необходимо предоставить следующие бумаги:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение прав собственности на недвижимость;
  • справку 2-НДФЛ, так как банк хочет удостовериться в платежеспособности клиента.

Заемные средства выдаются гражданам, которые имеют полное право собственности на землю и здание. Наличие поручителей повышает шансы на одобрение займа. Кредит без подтверждения доходов могут получить люди, в собственности которых загородная дача. Финансовое учреждение потребует предоставить кадастровый паспорт.

Требования к земельному участку, который используется в качестве залога

Требования к земельному участку

Оформить займ невозможно, если на участок было наложено обременение, т. е. надел приобретен за счет целевого займа, который не был полностью погашен. Земля должна использоваться исключительно для сельскохозяйственных нужд. Клиент должен оформить право собственности на здания, которые находятся на территории надела.

При рассмотрении заявки финансовое учреждение учитывает ликвидность имущества. Если заемщик откажется выполнять обязательства, банку придется перепродавать недвижимость. Без подтверждения от частных лиц можно получить займ под залог участков с таунхаусами. Сотрудники банка предъявляют к подобным зданиям несколько требований:

  1. В доме должны быть созданы условия для постоянного проживания независимо от погодных условий.
  2. Перекрытия не должны быть изготовлены из дерева.
  3. В качестве залога принимаются здания, построенные на прочном фундаменте.
  4. Здание должно иметь капитальную крышу.

Финансовое учреждение не предоставляет займы людям, которые не выступают единоличными собственниками земельного участка. На залоговый участок не должны предъявлять территориальные претензии соседи. Наличие судебных исков — основание для отказа в выдаче кредита.

Покупатели обращают внимание на состояние подъездных путей. Люди хотят иметь круглогодичный доступ к земельному участку. Участок, который используется в качестве залога, не должен принадлежать государству. При оформлении кредита не может быть использован надел, который находится в промышленной зоне или на территории заповедника.

Инструкция по оформлению займа

Инструкция по оформлению займа

Чтобы получить кредит, клиенту придется пройти несколько этапов. Сначала пользователь выбирает банк и подает заявку. Определить наиболее выгодное предложение можно по следующим критериям:

  1. Заемщик сравнивает процентные ставки и продолжительность кредитования.
  2. Необходимо учитывать деловую репутацию финансового учреждения.
  3. Оценить надежность банка можно по финансовым показателям, которые публикуют рейтинговые агентства.

Прежде чем подписывать бумаге о передаче дома с участком в залог, нужно обязательно ознакомиться с отзывами клиентов, которые уже брали кредит под залог недвижимости в выбранном финансовом учреждении, чтобы не столкнуться с мошенниками.

При оформлении займа необходимо оценить имущество, которое планируется использовать в качестве залога. Лучше отказаться от услуг банка и доверить проведение процедуры независимым организациям. Компания представит отчет, в котором будет указана более выгодная цена объекта. Банк заинтересован в максимальном снижении стоимости надела. Обычно сумма залогового имущества, рассчитанная финансовым учреждением, не превышает 60 % от реальной стоимости недвижимости.

Клиент должен внимательно изучить соглашение, чтобы избежать неприятностей. Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • процентная ставка, которая указывается в договоре;
  • на какой срок выдается займ;
  • какую сумму ежемесячно придется отдавать банку.

Стоит обратить внимание на размеры штрафов, которые могут быть применены к нарушителям. Стоимость обслуживания увеличивается за счет обязательных страховых взносов. Кредитные средства перечисляются на карту клиента или счет, открытый в другом банке. Пользователь должен убедиться в том, что получил всю сумму, указанную в договоре.

В каком банке можно получить кредит под залог земельного участка?

Чтобы не лишиться недвижимости, необходимо подавать заявки в банки с хорошей деловой репутацией. Обслуживание кредита производится в соответствии с графиком внесения платежей. Транзакции необходимо проводить заранее, чтобы избежать просрочки.

Сбербанк

Сбербанк

При оформлении займа в Сбербанке необходимо обратить внимание на несколько требований:

  1. Ссуда выдается гражданам в возрасте от 21 до 75 лет.
  2. Продолжительность кредитования составляет 20 лет.
  3. Процентная ставка, которую Сбербанк устанавливает при оформлении займа, колеблется от 11,7 % до 16,75 %.
  4. Максимальная сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости и не может превышать 10 млн руб.

Сбербанк предлагает землевладельцам получить средства для ведения приусадебного хозяйства. После подачи заявки придется подождать в течение 2 дней. Процентная ставка по займу составляет 17,5 %. Максимальная сумма, которую банк выдает по тарифному плану, составляет 1,5 млн руб. Средства предоставляются только собственникам земельного надела.

Землевладельцы имеют возможность оформить кредит быстро и под низкие проценты в ВТБ24. Займ предоставляется людям, которые владеют земельным участком, на следующих условиях:

  1. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и может колебаться от 14,65 % до 15,85 %.
  2. Получатель должен рассчитаться по займу в течение 20 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк

Будущие клиенты Совкомбанка могут ознакомиться с условиями кредитования на сайте учреждения:

  1. От клиентов требуется предоставление справки 2-НДФЛ.
  2. Потенциальный заемщик должен находиться в возрасте от 20 до 85 лет.
  3. Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости составляет 14,99 %.

Совкомбанк отказывает владельцам деревянных зданий, и решение финансового учреждения не зависит от стоимости постройки и степени износа. Граждане не смогут использовать в качестве залога незавершенные строения. Запрещено закладывать некапитальные строения, например, металлические ангары. Специалисты обращают внимание на наличие дефектов, которые затрудняют реализацию имущества.

Россельхозбанк

К преимуществу кредитования в Россельхозбанке можно отнести большое количество тарифных планов, ориентированных на владельцев земельных наделов:

  1. Потребительский. Россельхозбанк предоставляет возможность оформления займа на срок до 5 лет под процентную ставку, которая составляет от 18 до 22 %. Если человек откажется от страхования жизни, стоимость обслуживания займа увеличивается на 2 %.
  2. Садовод. Сумма кредита для надежных клиентов может достигать 1,5 млн руб. Деньги необходимо вернуть в течение 5 лет. В договоре указывается процентная ставка, которая колеблется от 16,5 % до 20 %.
  3. Целевая ипотека. Собственнику земельного участка предоставляется займ на определенных условиях: сумма, зависит от оценочной стоимости имущества, но не более 70 % от цены актив, процентная ставка может колебаться от 9,2 до 9,3 %, заемные средства необходимо вернуть в течение 30 лет.
  4. Нецелевой займ под залог недвижимости. Кредит выдается на срок до 10 лет, начисляется от 13,5 % до 14,5 % годовых.
  5. На развитие приусадебного хозяйства. Величина процентной ставки устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 11 % до 13 %.

Советы экспертов

Эксперты по кредитованию

После оформления кредитного договора здание остается в собственности у клиента. Однако теряется возможность полного распоряжения имуществом:

  1. Заемщик должен уведомить банк о прописке родственника.
  2. Разрешение банка потребуется при проведении ремонта в доме.
  3. Залоговое имущество нельзя продать или передать по наследству.

Ограничения на операции с недвижимостью снимаются только после полного погашения займа. Чтобы не потерять имущество, лучше отказаться от кредитования в сомнительных финансовых организациях. При выборе банка нужно учитывать показатели надежности, отзывы клиентов и деловую репутацию. В случае банкротства учреждения собственник сталкивается со сложностями при возврате недвижимости. Клиент может претендовать на большую сумму, если оформить в собственность дополнительные постройки.

Лучше отказаться от помощи престарелых родителей, так как банки не хотят связываться с пенсионерами из-за высокого риска невозврата средств. Перед обращением в банк оформите право собственности на дом. Финансовое учреждение не принимает в качестве залога недвижимость, которая находится в распоряжении нескольких лиц.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Аватар
boss / автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий