Где и как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимостиГде и как получить кредит под залог недвижимости? В законодательстве этот вид займа называется ипотекой — это договорные отношения сторон, основанные на кредитовании с гарантией в виде недвижимого имущества. Механизм сделки с финансовым учреждением неотличим от ипотеки в общепринятом значении: разницы нет, даются деньги на покупку нового жилого помещения либо под гарантию имеющегося жилья.

Основные понятия

Кредит под залог — денежный заем, предоставленный финансовым институтом под гарантию в виде имущества кредитора. Имеет два подвида:

  1. Целевой заем. Выдается на заблаговременно известные заимодателю намерения, например, на приобретение жилой недвижимости.
  2. Нецелевой заем. Заемщик вправе распорядиться деньгами по собственному усмотрению.

При запросе займа в залоге можно оставить такое личное имущество:

  • недвижимость — частные дома, дачные участки, квартиры;
  • движимое имущество — автомобили, ювелирные изделия, предметы антиквариата;
  • инвестиции — бумаги фондового рынка.

До заключения кредитного договора предстоит выполнить процедуру оценки имущества, по результатам которой устанавливается цена недвижимости, влияющая на максимальный размер займа. При условии одобрения залога кредитор может выдать заемщику сумму до 75 % от стоимости недвижимости. При обеспечении движимыми объектами цена составит 40–60 % от стоимости имущества.

Какую недвижимость можно сдать в залог?

Банк может принять практически любую недвижимую собственность (квартиры, садовые участки с постройками, загородные дома), но есть несколько обязательных условий. Требования к недвижимости:

  1. Ликвидность с возможностью реализации по стоимости, не уступающей сумме кредита.
  2. Отсутствие обременительных факторов. Банк не примет к рассмотрению недвижимость под арестом или в отношении которой ведется судебное производство.
  3. Если речь идет о квартире, желательно, чтобы среди зарегистрированных жильцов не было несовершеннолетних детей.
  4. Реконструированная площадь в квартире — препятствие для получения кредита.
  5. Если в залог оставляется загородный дом, земельный участок, на котором расположена постройка, должен быть в личной собственности.

Еще один момент — оценка недвижимости. Провести процедуру может сам банк (при наличии в штате специалиста-оценщика) или независимый оценщик. В первом случае банк оплатит расходы, связанные с оценкой, но в результате жилплощадь получит цену ниже рыночной стоимости, во втором — оценку оплачивает заемщик, но цена недвижимости окажется сопоставимой с реальной рыночной стоимостью квартиры.

Ставка по залоговому кредиту

Ставка по залоговому кредиту

Ставка по залоговому кредиту зависит от таких факторов:

  • соотношение суммы кредита к стоимости залоговой недвижимости;
  • временной отрезок, на который берется кредит;
  • доход заемщика (в некоторых финансовых институтах можно получить займ без подтверждения доходов);
  • подвид кредита (целевой или нецелевой);
  • наличие зарплатной карты банка или кредитной истории (могут отказать лицам с плохой кредитной историей).

Процент ставки для гражданина Российской Федерации (РФ) варьируется в диапазоне 10–19 % годовых. В отношении коммерческой недвижимости банки ведут более сдержанную политику кредитования: как правило, такие помещения оформляются на юридическое лицо.

Кто выдает залоговые кредиты?

Банк

К финансовым институтам, занимающимся залоговым кредитованием, относятся банки и микрофинансовые организации. Конкретные предложения некоторых банков:

  1. ПАО «Сбербанк» — ставка от 12 % годовых на срок до 20 лет.
  2. АО «Россельхозбанк» — от 13,5 % годовых на срок до 10 лет.
  3. ПАО «ВТБ 24» — от 11,6 % годовых на срок до 20 лет.
  4. ПАО «Совкомбанк» — от 13,99 % годовых на срок до 15 лет.

Рекомендуется брать кредит именно в перечисленных финансовых учреждениях (в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 или Совкомбанке), потому что там риск нарваться на мошенников практически нулевой. При обращении в иные банки рекомендуется обратить внимание на следующие показатели:

  • стаж организации на финансовом рынке;
  • ранг в рейтинге банков, нахождение в реестре банков, составленном Министерством финансов РФ;
  • наличие положительного баланса за отчетный период (годовой отчет и годовая бухгалтерская публикуется акционерными обществами в Интернете).

Микрофинансовые организации занимаются кредитованием под залог недвижимости, но с большим процентом по кредиту и с меньшим сроком на погашение займа, чем в банке. Чем обусловлена разница между банками и микрофинансовыми организациями? Целевая группа клиентов микрофинансовой организации — граждане, которым нужно быстро получить деньги для оборота (бизнесмены), клиенты банка, как правило, — люди, покупающие квартиру в ипотеку.

Формуляры, необходимые для получения кредита

Для оформления кредитного договора заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст — не моложе 21 года (предельный возраст разнится, но пенсионеру в выдаче займа могут отказать);
  • наличие соответствующего стажа и рода деятельности (необязательно).

Гражданин, который намерен получить кредит под залог недвижимости, должен предоставить ряд формуляров. Перечень документов может незначительно отличаться в зависимости от банка:

  • паспорт;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • справка 2-НДФЛ с места работы;
  • трудовая книжка (копия, заверенная отделом кадров организации);
  • документ, подтверждающий право собственности.

При должном подходе к вопросу получения денежных средств на условиях имущественного залога, а главное — при детальном выборе необходимых вариантов (ставка, срок) проблем в получении займа и последующем его погашении у законопослушного гражданина быть не должно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Аватар
boss / автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий