Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

РефинансированиеПерекредитование (рефинансирование) — услуга, которую предоставляет большинство банков для выгоды клиентов. Это единственный способ справиться с высокими процентами, которые были установлены несколько лет назад (без учета инфляции). Прежде чем сделать рефинансирование кредита, необходимо подробнее узнать, что собой представляет услуга и в каком банке выгоднее всего брать в долг крупную сумму.

Что представляет собой перекредитование

Клиент обращается для заключения нового договора с целью улучшения условий или полного погашения предыдущей задолженности. Рефинансирование можно осуществлять как в учреждении, где был взят первоначально заем, так и в другом банке.

Основная задача рефинансирования — удовлетворить клиента. Предоставляются наиболее выгодные условия разными способами (в зависимости от запросов заемщика):

  1. Снижается процентная ставка — позволяет изменить сумму и срок выплаты займа.
  2. Изменяется валюта кредита (первоначально договор был заключен на выплату в долларах, поменять можно на любую другую валюту, доступную банку).
  3. Объединение нескольких займов в один.
  4. Снятие обязательств с заложенного имущества.
  5. Изменение сроков погашения долга (увеличение или уменьшение).

Перекредитовать в государственных организациях можно потребительский заем, ипотеку, автокредит, овердрафт. По статистическим данным Центрального банка России, чаще жители страны прибегают к изменению условий долгов физических лиц.

Условия рефинансирования

Чемодан с деньгамиКаждый банк предъявляет собственные требования, которые подходят под программу государственного рефинансирования. В банках существуют общие критерии и параметры для физических лиц, желающих воспользоваться услугой перекредитования:

  1. Заем взят полгода назад и больше. До полного погашения долга остается больше 3 месяцев.
  2. Валюта выдачи — рубли.
  3. На протяжении времени погашения не было задолженностей и просрочек по оплате.
  4. Максимальная сумма составляет 1 500 000 рублей.
  5. Гражданин трудоспособный, платежеспособный.

Для совершения перекредитования необходимо обратиться в кредитную организацию, предоставив пакет документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • договор на предыдущий кредит;
  • документы на поручительство (при крупной сумме денег).

Основным критерием, определяющим возможность рефинансирования, считается ежемесячное погашение долга вовремя. Если есть просрочки, ни один банк не сделает перекредитование — это ключевое условие, которое соблюдают государственные и коммерческие финансовые организации.

В Сбербанке

Сбербанк — крупнейший банк в стране, который предлагает выгодные условия по ссудам, позволяя рефинансировать до 5 потребительских займов. Процедура упрощает процесс выплат, уменьшает срок ссуды. Недостаток услуги перекредитования в Сбербанке — необходимость обратиться лично. Дома оформляется онлайн-заявка на официальном сайте, а уже после одобрения запроса человеку придется обратиться к менеджеру лично, предоставив необходимый пакет документов.

Процентная ставка по потребительскому кредиту до 500 000 рублей составляет 13,9 %. Свыше указанной суммы — 12,9 %. Чем выше сумма займа, тем ниже процент. В Сбербанке рефинансируют кредиты, взятые на личные средства, от суммы 30 000 рублей до 1 миллиона рублей.

В ВТБ 24

ВТБ 24Перекредитование займа в ВТБ 24 отличается фиксированной ставкой — 15 %. Это один из самых низких процентов, предлагаемых в банках. Банк ВТБ 24 позволяет клиентам объединить сразу 6 займов в разных банках. В общий долг добавляют не только потребительские ссуды, но и кредитные карты.

Условия банка ВТБ 24 позволяют снизить процентную ставку, предоставить удобство клиенту, который теперь будет в одном месте оплачивать задолженности. Минимальная сумма займа составляет 100 000 рублей. При просрочке клиент выплачивает ежедневную комиссию, которая равна 0,1 % суммы долга.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк дает возможность клиенту рефинансировать долги на более выгодных условиях. Разрешено объединять до 3 займов. Одно из главных преимуществ услуги — получение ссуды для погашения долгов безналичным расчетом и наличными. Деньги используются для собственных целей.

Россельхозбанк предлагает низкую процентную ставку, трепетно относясь к надежным зарплатным клиентам, для которых действует специальная ставка — 10 %. Для остальных потребителей, которые воспользовались банковскими услугами, процентная ставка в Россельхозбанке не превышает 12 % годовых.

В Альфа-Банке

Альфа-банкАльфа-банк признан в России учреждением, которое предоставляет лучший сервис и обслуживание. Организация готова рефинансировать от 2 до 5 займов одновременно. Процентная ставка в Альфа-Банке колеблется от 12 до 20 % в зависимости от платежеспособности и статуса клиента. Гражданам, которые получают заработную плату через Альфа-Банк, предлагаются наиболее выгодные условия.

Альфа-банк называют одним из немногих предприятий, готовых предоставить максимальную сумму займа в размере 3 миллиона рублей. В 2018 году Альфа-Банк дает часть ссуды наличными средствами. Процентная ставка не уменьшается в зависимости от наличия или отсутствия страховки.

В Почта Банке

Официальный банк Почта России, существующий при поддержке государства, радует максимально выгодными условиями пенсионеров. Перекредитование в Почта Банке возможно для заемщиков, имеющих долги в размере от 20 000 рублей до 1 миллиона. Размер процентной ставки колеблется от 18 до 23 % в зависимости от статуса плательщика.

Большое преимущество банка — снижение процентной ставки, изменение даты погашения кредита. Услугу используют 1 раз в год, когда меняется работа или сдвигаются выплаты заработной платы. Дополнительный плюс — бесплатная услуга, единожды снижающая месячную плату.

Прежде чем рефинансировать кредиты, следует воспользоваться калькулятором. У каждого банка на сайте предоставлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно заранее просчитать сумму и срок выплаты. Соответственно, удается рассчитать, насколько выгодна услуга.

https://youtu.be/q4bzvv0Z4D8

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Александра Черкашина
Александра Черкашина / автор статьи
Адвокат, занимаюсь судебной и международной арбитражной практикой. Образование: Пензенский Государственный Университет. Стаж работы: 5 лет. Большой опыт представления интересов в суде и прочих государственных органах. Работала в страховой компании в должности юриста. Отличные знания в области гражданского права и прав человека.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий