Может ли банк проверить справку 2 НДФЛ

Проверка документаПри получении кредита банки проверяют справку 2-НДФЛ. Большинство потенциальных заемщиков без труда приносит документ. Но есть граждане, которые не работают официально, следовательно, не могут взять справку у работодателя, а кредит им необходим. Пытаясь выйти из ситуации, некоторые покупают поддельные справки, но банки проверяют каждый поступивший документ.

Зачем банкам справка

НДФЛ — термин, за которым скрывается налог на доходы физических лиц. По приказу Федеральной налоговой службы № ММВ-7-11/485 от 30.10.2015, в документе отражаются данные о доходах сотрудника предприятия за конкретный промежуток времени. Компания, которая исполняет роль налогового агента, с помощью справки отчитывается перед налоговой о доходах сотрудника, обязательных сборах, вычетах (налоговых и специальных).

Справка 2-НДФЛ — официальный документ, свидетельствующий о том, что будущий клиент платежеспособен. Документ требуется далеко не по всем кредитным программам, но обязателен для ипотеки и для кредита (если гражданин хочет увеличить сумму и срок возврата заемных средств). Чтобы избежать поступления поддельного документа, кредитные организации проверяют бумагу.

По статье 62 Трудового кодекса (30.12.2001 № 197-ФЗ «Выдача документов, связанных с работой, и их копий») при желании сотрудника предприятия работодатель обязан выдать справку 2-НДФЛ в течение трех дней. Запрос от работника подается в письменном виде. В заголовке документа прописывается период, за который оформлена выписка, например, 3 месяца, полгода или 12 месяцев.

Методы проверки документа

Проверка документовМетоды проверки используются как прямые, так и косвенные. Например, обыкновенный телефонный звонок на предприятие с просьбой подтвердить, действительно ли работает в компании человек и каков уровень дохода работника. Наиболее популярные варианты:

  1. Оценка внешнего вида выписки.
  2. Звонок по месту выдачи документа.
  3. Проверка через Пенсионный фонд Российской Федерации.
  4. Посещение официального веб-ресурса налогового органа. Через сайт можно узнать информацию об организации, где работает, согласно справке, потенциальный заемщик. В частности, на сайте указаны реквизиты компании: идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер, юридический и фактический адреса.

Внешний вид

Документ традиционной формы, оформляется по образцу. Кредитный инспектор банка обращает внимание на следующие моменты:

  • присутствие налогового вычета;
  • корректность заполнения полей с кодами вычетов;
  • размеры вычетов (стандартные, социальные);
  • совпадающую информацию по идентификационному номеру налогоплательщика и налогового агента, указанного в печати.

Если в одном из полей инспектор обнаружит ошибку, нельзя стопроцентно утверждать, что справка — подделка. Ошибки могут возникнуть из-за программного обеспечения, используемого в бухгалтерии предприятия, где выдан документ. Неверные данные может написать или ввести бухгалтер из-за невнимательности. Инспектор просит представить новую справку либо объяснить причины нестыковок.

Проверяя внешний вид справки, инспектор акцентирует внимание на подписи налогового агента, которая стоит в соответствующем поле. Подпись должна быть отчетливо видна, не закрываться оттиском печати. Штамп ставится отчетливо в левом нижнем углу.

Подпись

Подпись документаСправка подписывается руководителем организации либо главным бухгалтером. Если стоит подпись другого лица, это не ошибка, но при условии, что человек исполняет обязанности бухгалтера на временной основе. Прилагается доверенность, подтверждающая полномочия лица, подписавшего справку. В ином случае кредитное учреждение может посчитать, что справка фиктивная.

Звонки на работу потенциального заемщика позволяют понять, действительно ли человек трудится в компании. Можно поговорить с бухгалтером предприятия на предмет того, актуальны ли данные, указанные в справке.

Обращаясь в Пенсионный фонд Российской Федерации, инспектор запрашивает корректность идентификационного номера налогоплательщика гражданина. Если в фонде нет нужной информации по причине отсутствия, банк откажет. Проверка через Пенсионный фонд доступна лишь Сбербанку, ВТБ, Россельхозбанку.

Сотрудники Службы безопасности финансового учреждения разрабатывают собственные методики борьбы с мошенниками. Практикуются звонки ближнему окружению, выезды на место трудовой деятельности будущего клиента для беседы с коллегами и начальством (особенно если займ приличный).

Роль Службы безопасности банка

ЗамокГлавные задачи сотрудников Службы безопасности банка (коммерческого или государственного):

  • реализация мероприятий профилактического назначения по защите денежных активов банка;
  • анализ различного рода информации о настоящих клиентах учреждения, потенциальных заемщиках, желающих прокредитоваться в банке;
  • защита информации коммерческого и конфиденциального характера, которая касается работы банка и сотрудников.

В Службе безопасности в большинстве случаев работают бывшие сотрудники правоохранительных органов, обладающие опытом, и юристы. Специалистам без труда удается распознать мошеннические действия. Стоит подумать, насколько ли нужен кредит, стоит ли обманывать банк, каков риск попадания не только в черный список, но и под уголовную ответственность.

Желая удостовериться в подлинности документа, банк старается свести к минимуму риск невозврата, который свойственен кредитным обязательствам. Документ включает финансовую информацию о человеке, в частности, о доходах за предыдущий отчетный период.

Основываясь на полученных данных, оценивается платежеспособность потенциального клиента и формируется уверенность, что гражданин в состоянии платить деньги по указанному в кредитном договоре (либо в приложении к нему) графику.

Стоит ли хитрить

Не секрет, что граждане могут и не работать по трудовому договору, но получать вполне приличные деньги, следовательно, платить за кредит, который не может быть предоставлен из-за отсутствия 2-НДФЛ. В этом случае гражданин обращается за подделкой. При условии, что фиктивный документ оформлен по всем правилам, высок риск отклонения запроса на выдачу кредита банком, а минимальная степень ответственности за предоставление финансовому учреждению поддельного документа — занесение человека в черный список банков (в этом случае клиенту никогда не дадут кредит).

Ситуация осложняется, если факт подделки выявлен после подписания кредитного договора, то есть после фактической выдачи заемных средств гражданину. Банк учитывает, как человек выполняет обязательства по договору.

Если клиент платит кредит, банки лояльно отнесутся к ситуации. Но если долг не оплачивается, гражданина могут привлечь к уголовной ответственности или к работам принудительного характера, о чем сказано в статье 165 Уголовного кодекса Российской Федерации (№ 63-ФЗ 13.06.1996 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием»).

Если заемщик заключил с банком договор (по ипотеке, автокредиту), а финансовое учреждение получило в процессе сделки информацию о подложности 2-НДФЛ, кредитор имеет право действовать по собственному усмотрению. Например, если человек платит своевременно, без просрочек, оставить займ.

Но ипотека отличается от других кредитов продолжительностью выплат, и банку никто не даст гарантию, что заемщик будет и далее исправно платить по договору. Логично, что в этой ситуации банк требует по статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (№ 51-ФЗ от 30.11.1994 «Основания изменения и расторжения договора») расторжения договорных отношений по основанию существенного изменения обстоятельств.

Действия сотрудников банка

Человек в наручникахСлужба Безопасности банка внимательно проверяет документ на подлинность и, в случае обнаружения подделки, последствия разные, в зависимости от суммы и срока желаемого кредита. Уголовный кодекс Российской Федерации (№ 63-ФЗ 13.06.1996):

  1. Статья 292 — служебный подлог.
  2. Статья 327 — подделка.

Банковские работники вправе:

  • обратиться в полицию;
  • подать иск в суд.

Судебная практика показывает, что в тюрьме отбывают наказание люди, изготавливающие фальсификационные документы, и граждане, которые воспользовались подделками. Занесение в черный список не принесет гражданину бонусов. Далее в выдаче кредита откажет любой банк, так как финансовые учреждения обмениваются между собой информацией по будущему клиенту.

Уполномоченные сотрудники кредитного учреждения посчитают, что лицо, предоставившее подделку, склонно к мошенничеству, а такой клиент не может считаться благонадежным. Вызывает подозрение и потенциальная платежеспособность гражданина, которая важна для финансового учреждения, так как невозврат заемных средств выступает основной проблемой в кредитовании населения.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Александра Черкашина
Александра Черкашина / автор статьи
Адвокат, занимаюсь судебной и международной арбитражной практикой. Образование: Пензенский Государственный Университет. Стаж работы: 5 лет. Большой опыт представления интересов в суде и прочих государственных органах. Работала в страховой компании в должности юриста. Отличные знания в области гражданского права и прав человека.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий