Каков срок исковой давности по кредитному договору?

Часы и монетыСрок исковой давности по кредитному договору позволяет заемщику защититься от требований банка на законных основаниях. Нужно правильно уметь пользоваться предоставленной возможностью. Рассмотрим, в каких ситуациях и обстоятельствах использование срока исковой давности может спасти гражданина Российской Федерации (РФ) от взыскания долга по кредиту.

Понятие срока исковой давности

Срок исковой давности — период, в течение которого одна сторона сделки может предъявить другой требования исполнять обязанности по договору и, как только отведенный промежуток времени истек, предъявление становится невозможным.

Отсчет времени начинается с момента, когда кредитор узнал или имел возможность узнать о нарушении прав. В рамках кредитного соглашения это отсутствие платежей. Отсчет срока приостанавливается, если возникнут следующие обстоятельства:

  • стихийное природное бедствие;
  • введение военного положения в стране, где находится одна из сторон кредитной сделки;
  • наложенный мораторий на исполнение обязательств в рамках соглашения;
  • закон, который регулирует отношения между сторонами, был приостановлен в законодательном порядке;
  • начало процедуры по урегулированию конфликтной ситуации с привлечением третьей независимой стороны;
  • пауза в действии договора в рамках уголовного производства.

Временной промежуток предъявления требований не попадает под нормы мирного урегулирования: срок нельзя приостановить или прекратить по соглашению сторон. Срок исковой давности может прерваться, если виновная сторона примет все долговые обязательства по кредитному договору.

Период давности относительно кредитных отношенийСуть срока исковой давности

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются гражданским законодательством. Общегражданский период для предъявления требований составляет 3 года и банк может предъявить требования об оплате долга лишь в течение 3 лет с момента нарушения прав.

Даже если заемщик не платит по соглашению и имеет задолженность перед банком, действуют следующие правила:

  1. Истечение периода не считается основанием для взыскания долга внесудебными методами. Например, звонки по телефону должнику или его родственникам вне закона.
  2. Банк может продать долг коллекторам, которые применяют более жесткие меры для взыскания.
  3. Кредитное учреждение имеет право подать в суд на полное погашение долга, процентов и пени. Пропуск заседания не в пользу заемщика. Если должник не появится и не заявит требование об истечении времени давности, решение суда будет в пользу заемщика финансовой организации: долг придется погашать. Для поручителей это самый неблагоприятный вариант.

Если требования предъявляются незаконно, это должен доказать плательщик. Необходимо принести в суд документы, подтверждающие своевременную оплату по соглашению. Чтобы не возникало проблем, после полного закрытия кредита в банке берут выписку об отсутствии задолженности.

Существующие нюансы

Заемщик должен понимать, когда начинается период давности по конкретному договору, поэтому существует несколько вариантов исчисления:

  1. Дата нарушения прав кредитора. Когда заключается договор, в качестве приложения составляется график платежей, с которым заемщик должен ознакомиться и соблюдать. Нарушение прав банка происходит, если клиент перестает платить. Отсчет срока для возврата средств начинается со следующего дня после внесения очередного платежа. Если средства не поступали более 3 месяцев, кредитор может обращаться в суд.
  2. Некоторые судьи не согласны с предыдущей позицией, ссылаясь на нормы статьи 200 Гражданского кодекса. В Законе сказано, что отсчет времени начинается со следующего дня после окончания даты исполнения обязательств. Например, если договор подписан в октябре 2017 года на 3 года, отсчет срока исковой давности начнется с октября 2020 года. Привязки к дате нарушения прав нет.
  3. Третья позиция: отсчет промежутка времени начинается с даты, когда должнику отправлено уведомление с требованием о погашении долга.

Как показывает судебная практика, используется первый вариант, самый логичный, так как заемщик перестает исполнять обязательства тогда, когда перестает платить, нарушая права второй стороны. От этой календарной даты начинают отсчет периода для подачи судебного разбирательства.

Практическое применение

Подписание документаНе стоит возлагать особых надежд на то, что когда пройдет 3 года, долги перед банком аннулируются, а также нужно иметь в виду несколько практических нюансов:

  1. Если между банком и заемщиком подписывались дополнительные документы (например, соглашение о признании долга), срок исковой давности не актуален.
  2. Момент, когда в банк поступило заявление о реструктуризации долга, обнуляет срок.
  3. Возможность погасить часть долга упраздняет течение периода давности: как только платеж учтен банком, отсчет времени начинается заново.
  4. На отсчет срока исковой давности не влияет перепродажа долга коллекторам или сторонней организации — это право кредитора, а не обязанность.

Правильное применение понятий и знание нюансов позволяет воспользоваться предоставленной со стороны закона лазейкой, чтобы списать долги. Действовать нужно разумно, после консультации с юристом. Может получиться так, что заемщик думает об истечении срока, а отсчет времени на самом деле приостановлен.

Нужно внимательно читать кредитный договор перед тем, как заключать соглашение. Стоит с осторожностью подписывать документы из банка, которые приходят на имя должника. Любые документы могут повлиять на истечение периода срока давности о восстановлении прав банка.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Александра Черкашина
Александра Черкашина / автор статьи
Адвокат, занимаюсь судебной и международной арбитражной практикой. Образование: Пензенский Государственный Университет. Стаж работы: 5 лет. Большой опыт представления интересов в суде и прочих государственных органах. Работала в страховой компании в должности юриста. Отличные знания в области гражданского права и прав человека.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ChtuZakon.ru
Добавить комментарий